¿QUE ES UNA CUENTA AFC Y SUS BENEFICIOS?

CUENTAS AFC

Una  cuenta de Ahorro y Fomento a la Construcción (AFC) le permite a los trabajadores a quienes se les aplica Retención en la Fuente utilizar este impuesto para compra de vivienda, es decir que en lugar de pagarle al gobierno puede ser utilizado para cancelar  la cuota inicial o las mensualidades de un crédito.
Uno de los beneficios de tener una cuenta AFC es reducir la base gravable del salario  con lo que los ingresos netos aumentan. En síntesis, este beneficio consiste en que el trabajador fija un ahorro mensual, el cual es descontado y consignado directa mente por la empresa al banco (el valor depositado incluye la retención). Luego, el titular tiene la opción de usar, en cualquier momento, los recursos para adquirir vivienda.

¿QUIEN PUEDE USAR UNA CUENTA AFC?

las cuentas AFC pueden ser usadas por los trabajadores o aquellas personas que pagan Retención en la Fuente sobre su salario y quienes devenguen mas de 3.551.000 (información para el 2011 verificar esta información con su banco).
Para obtener  los beneficios de una cuenta AFC es necesrio no haber recibido un Subsidio de Vivienda ni estar cubierto por el seguro sobre UVR


¿EN QUE  BANCO PUEDO ABRIR UNA CUENTA AFC?

Diríjase al banco se su confianza y solicite la apertura de una cuenta AFC  verifique que la entidad este vigilada por la Super Intendencia Financiera.

¿CUALES SON LOS REQUISITOS PARA OBTENER LOS BENEFICIOS DE UNA CUENTA AFC?

*Los dineros depositados solo podrán usarse para compra de vivienda.

 *El máximo ahorro excento es el 30% del salario.

* Desde el primer mes en que se abre se puede utilizar para el pago de las cuotas de vivienda.

* La cuenta AFC sirve para comprar vivienda nueva o usada.

* Si se retiran los ahorros para un destino diferente al de compra de vivienda el banco hará la Retención en la Fuente a que haya lugar.

* Usted puede aplicar los beneficios de una cuenta AFC solo si su crédito hipotecario fue adquirido después del 26 de septiembre de 2001.

PREGUNTAS FRECUENTES

A continuación encontrará una serie de

preguntas y respuestas que le ayudaran a despejar todas sus inquietudes.

1-- Para que tipos de crédito aplica la reducción

      Basados en la ley de vivienda aplica únicamente para créditos hipotecarios de vivienda y leasing        habitacional. No aplica para los demás créditos que ofrece el sistema financiero como créditos para  vehículo, libre inversión etc..

2-- Los bancos pueden negarse a efectuar el proceso de reducción al crédito

El banco con el que usted tiene el crédito hipotecario no se puede negar hacer la re-estructuracion, el banco debe acatar la ley y usted como ciudadano tiene derecho siempre y cuando pueda demostrar su capacidad financiera en caso que la cuota se incremente al momento de la re-estructuración.

3-- El proceso de la reducción o re-estructuración es legal?
Este proceso es desarrollado dentro del marco legal   Ley 546 de 1999

4-- Puedo aplicar la reducción si tengo varios créditos?
Si. Porque la ley no establece restricciones por varias propiedades o diferentes entidades financieras.

5--Puedo solicitar la re-estructuración en cualquier lugar del país?
Si. Aplica para todo el territorio nacional siempre y cuando sea crédito hipotecario de vivienda o leasing habitacional.

6-- Puedo tener alguna consecuencia negativa al solicitar la reducción o que el banco me pueda negar servicios o futuras operaciones crediticias dentro del banco?
De ninguna manera, la reducción en un crédito no va en contra de los intereses del banco por el contrario el banco esta recuperando su cartera mas rápido y puede colocar el dinero en otros productos o servicios.

7--Al realizar la reducción el banco me reporta a las centrales de riesgo o me afecta negativa mente para futuros créditos?

No porque al hacer el proceso de re-estructuracion  se le esta demostrando a la entidad financiera que el cliente tiene una mayor capacidad de pago.

8-- Ante que entidad se realiza el proceso de reducción del crédito?
Directa mente ante el banco donde tiene  radicado su crédito hipotecario.

9-- Se puede aplicar el proceso de reducción a un crédito hipotecario de vivienda que esté en mora?

Para poder realizar la reducción el crédito debe encontrarse al día sin importar que haya presentado períodos de mora anteriormente.

10--Si un cliente ha sido reportado a las centrales de riesgo puede hacer su re-estructuración?
SI. La única condición es demostrar capacidad de pago al momento de la reducción y encontrarse al día con su crédito.

11--El proceso de reducción aplica para vivienda de interés social?
SI.Todo tipo de crédito de vivienda y todos los estratos pueden hacer la reducción.

12--Se pierde el beneficio de cobertura otorgado por el gobierno si hago la re-estructuracion de mi crédito?
NO. Según el decreto 1143 de 2009 dice que el único motivo para perder este beneficio es tener una mora consecutiva de 3 meses.
13-- Las cuotas ya pagadas se les aplica la reducción?
NO. Porque la ley no es retroactiva y los intereses ya pagados no se pueden descontar.

14--Que bancos pueden hacer el proceso de re-estructuración de los créditos de vivienda.

Todas las entidades financieras que otorgan créditos de vivienda y que son vigilados por la Super Intendencia Financiera de Colombia.

15--Una persona que viva en el exterior y que tenga crédito hipotecario en Colombia puede efectuar la reducción?
SI desde que pueda demostrar sus ingresos y suministre toda la documentación requerida para el trámite.
16--Que documentos se requieren para solicitar el proceso de reducción?

Los mismos que se le exigieron al momento de solicitar su crédito de vivienda, lo más importante es demostrar la capacidad de pago.

17--Se puede cambiar un crédito a pesos si antes fue aprobado en UVR,?
SI. Para efectos de la reducción no interesa es indiferente en que sistema de amortización se encuentre el crédito. La ley contempla que el cambio se puede hacer.

18--Una vez efectuado el proceso de reducción  al crédito de vivienda el banco puede reversar el proceso?
NO. Porque el proceso de re-estructuración es amparado y desarrollado dentro del marco legal.

SI TIENE ALGUNA PREGUNTA QUE NO SE ENCUENTRE EN EL LISTADO   O QUIERE CONSULTARNOS SU CASO PONGASE EN CONTACTO CON NOSOTROS

CASO DE EXITO

El siguiente es un caso de éxito pertenece al señor Ramon Alfonso Fierro quien con solo aumentar su cuota en  $57.716 logró reducir 48.066.852 y 36 cuotas 3 años en tiempo de pagos a su banco.

 Aquí en esta certificación podemos ver como este crédito que estaba pactado inicialmente a 180  meses y fue reestructurado a 144 cuotas con las asesoría prestada por  SUS FINANZAS SAS.

SOLICITA SU ASESORIA PERSONALIZADA LE ESTUDIAMOS SU CASO Y PUEDE ESTAR AHORRANDO EL DINERO SUFICIENTE PARA INVERTIR, COMPRAR OTRO BIEN, EDUCACION EN FIN PARA EL DESTINO QUE LE QUIERA DAR.
TENGA  EN CUENTA QUE ESTAMOS AMPARADOS EN LA LEY 546 /99 LEY DE VIVIENDA Y NUESTRO LEMA ES "EXISTIMOS PARA AYUDAR"

MI TESTIMONIO QUE NO LE PASE A USTED

Decidí impulsar y dar a conocer este esta empresa pues yo viví en carne propia como decimos popularmente porque fue una tortura  esos 15 años los mas largos en mi vida.

Todo empezó cunado hace mas de 20 años hicimos planes de casarnos con mi actual esposo y  decidimos cumplir el sueño de vivir en nuestra casa propia en ese momento era el gran sueño que con los años se convirtio en una verdadera tortura.

Buscamos el sitio con nuestros ahorros dimos lo de la cuota inicial y en ese entonces una entidad financiera que su eslogan es "DONDE ESTA EL AHORCADOR FELIZ" nos facilito un crédito de 11 millones de pesos y estabamos felices porque las cuota era la superminima e ibamos a poder pagar sin problemas los supuestos 11 millones de pesos.
Mi esposo trabajaba en una empresa y contaba con un buen sueldo y yo trabajaba tambien sin mayor dificultad empeamos a pagar la cuota que era de unos 120.000 pesos hace mas de 20 años.
Es de aclarar que cuando uno no sabe ni conoce todo se le hace facil ese ha siso uno de los errores que cometi que mas enseñanza me ha dejado en mi vida.
En aquella época estos creditos eran con el famoso "UPAC" que a tantos colombianos dejó en la fisica quiebra y que posteriormente se convirtio en UVR.
Significado de UPAC = Unidad para atracar colombianos
Significado de UVR =   Unidad para volver a robar ¡Que tal?
Ya para concluir esta cuota minima mes a mes crecia y crecia hasta llegar al punto de no poder sostenerla  y entre mas pagabamos mas aumentaba la deuda.
Vimos como muchos de nuestros vecinos algunoss que se quedaron temporalmente sin trabajo sus casas fueron rematadas por ese famosa entidad "DONDE ESTA EL AHORCADOR FELIZ"
Con mucho sacrificio por ese valor sentimental que tenia para nosotros nuestra casa donde empezamos a vivir recien nos casamos no la dejamos perder porque llegaba un momento en que queriamos tirar la toalla y empezar de nuevo, cuento este testimonio para que no le pase a usted.
Lo cierto fue que pagamos esos 11 millones como 7 vees que no lee pase a usted

Si hubiese existido una entidad como SUS FINANZAS SAS que nos hubiese asesorado por eso reitero un error que nos costo muy caro pero que me enseño mucho.
Esta empresa si tiene un verdadero eslogan "EXISTIMOS PARA AYUDAR"